Что строит «УСГ-Жизнь»?

29.04.2010  

После признания её одной из самых плохих (подробнее об этом см. здесь), «Украинская страховая группа «Жизнь» решила усовершенствовать методы обмана клиентов новыми накопительными программами, совмещающими страхование жизни с приобретением жилья…

Анализ предлагаемых «УСГ-Жизнь» договора страхования жизни, дополнения к нему в виде программы «Ваш дом» и предварительного договора об исполнении условий программы «Ваш дом» показал следующее.

Договор страхования жизни:
A) в типичных для страхового жулья традициях над подписью клиента под Договором указано, что клиент с правилами страхования ознакомлен, но нигде не сказано, что они ему выданы. Это противоречит требованиям абз.4 ст.18 Закона Украины «О страховании» и ч.1 ст.15 Закона Украины «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми с правилами надо не только «знакомить», а они должны быть выданы клиенту при заключении договора – отсутствие у клиента правил затрудняет понимание им прав и обязанностей сторон по договору и, как правило, усложняет защиту его интересов;
B) пунктом 6.1 «г» Договора предусмотрен отказ от выплаты возмещения при наличии у клиента «скрытого заболевания» до заключения договора, но не указаны критерии и способ определения срока возникновения «скрытого заболевания» и того, что под этим термином понимать – отсутствие такой информации даёт страховой компании возможность отнести к категории «скрытого заболевания» широкий спектр обнаружившихся у клиента болезней (вплоть до неудалённых в детстве миндалин) и на этом основании отказать в выплате возмещения;
C) пунктом 8.2.3 Договора предусмотрена возможность уменьшения страховой суммы и её связь со «страховым резервом», но не указано, что понимается под термином «страховой резерв» и способ его расчёта - отсутствие таких разъяснений позволяет страховой компании занижать страховую сумму по своему усмотрению;
D) пункт 8.4.5 Договора обязывает страховую компанию увеличивать страховую сумму за счёт полученного инвестиционного дохода, но не указывает на какую величину именно. Такая неопределённость нарушает требований абз.8 ст.9 и абз.3 ст.10 Закона Украины «О страховании» о необходимости указания в договоре величины инвестиционного дохода и позволяет страховой компании уменьшать его по своему усмотрению. В результате, доходность накоплений клиента может оказаться существенно ниже банковской или даже ниже инфляции, что приведёт его не к накоплению, а к потере средств;
E) в пункте 9.3 Договора говорится о выплате клиенту «выкупной суммы» в случае досрочного расторжения Договора, но ничего не сказано о принципе расчёта «выкупной суммы» - отсутствие такой информации позволяет страховой компании уменьшать её по своему усмотрению;
F) пункт 10.2 Договора даёт страховой компании право отказать в выплате возмещения при непредоставлении клиентом «необходимых документов» – в сочетании с отсутствием в Договоре исчерпывающего перечня «необходимых документов» (раздел 7) это даёт возможность на якобы «законных» основаниях (отсутствие документа, который клиент не может предоставить) до бесконечности затягивать выплату возмещения или даже отказать в его выплате; G) пункт 11.2 Договора устанавливает 15-дневный срок для выплаты страхового возмещения после принятия страховой компанией решения о его выплате, но срок принятия решения ничем не ограничен – это даёт страховой компании безграничные возможности для затягивания выплаты возмещения на якобы вполне «законной» основе;
H) в Договоре не предусмотрены условия и последствия его разрыва, не предусмотрены штрафные санкции для случая неисполнения страховой компанией своих обязательств (кроме пени, срок взимания которой не превышает одни год) – в результате, деньги клиенту можно не возвращать много лет (формальные зацепки для этого найдутся, суды помогут).

Дополнение к договору страхования (программа «Ваш дом»):
A) пункт 1.2 Дополнения связывает страховую сумму с обязанностью клиента привести в страховую компанию не менее пяти новых клиентов, что является откровенно пирамидальной схемой, создание которой запрещено п.7 ч.3 ст.19 Закона Украины «О защите прав потребителей»;
B) в целом Дополнение составлено совершенно непонятно, что даёт страховой компании возможность трактовать его условия в свою пользу, например:
* из пункта 2.2 «а» Дополнения непонятно что понимается под термином «необходимые документы» и кто должен их получить для того, чтобы клиент мог забрать выкупную сумму;
* из пункта 2.2 «б» Дополнения непонятно кто такой «консультант», какое отношение он имеет к клиенту, почему возврат клиенту выкупной суммы ставится в зависимость от наличия и действий «консультанта» и чьей обязанностью является его поиск, побуждение к внесению им средств и в течение какого времени.

Предварительный договор об исполнении условий программы «Ваш дом»:
так же непонятно и двусмысленно, как и Дополнение к Договору, составлен текст Предварительного договора, что даёт страховой компании широкие возможности трактовать его условия в свою пользу.

Кроме отмеченных недостатков, серьёзнейшим недостатком рассмотренных накопительных программ «УСГ-Жизнь» является отсутствие в них защиты от инфляции, что при ежегодной инфляции в 10…15% за 10 лет приведёт к уменьшению покупательной способности вложенных в них средств клиентов примерно на 70%, что делает такие программы совершенно невыгодными с экономической точки зрения.

Перечисленные особенности накопительных программ «УСГ-Жизнь» показывают, что в них намеренно введены нечёткости и двусмысленности, позволяющие страховой компании манипулировать условиями договоров, они не содержат необходимой для клиентов потребительской информации, которая бы позволила оценить их выгодность и надёжность, не содержат чётких гарантий возврата вложенных клиентами средств и явно противоречат требованиям законодательства, защищающего права клиентов.

Судя по всему, «УСГ-Жизнь» строит очередную мышеловку.

Не попадитесь!


Дополнительная информация размещена на сайте газеты «Сегодня» по адресу http://www.segodnya.ua/useful/dwelling/14133060.html